數(shù)據(jù)顯示，自2015年以來，消費對我國經(jīng)濟增長的貢獻率已經(jīng)連續(xù)三年保持在50%左右，2018年上半年，最終消費支出對GDP增長的貢獻甚至達(dá)到了78%，同比上升14%。

在如此高的消費需求下，消費金融得到了更好發(fā)展。所謂消費金融，是指一種為滿足居民對最終產(chǎn)品和服務(wù)消費需求而提供貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。比如，信用卡這種最為人們熟知的消費形式就是其中一種。央行的信貸數(shù)據(jù)顯示，自2015年以來，消費貸款已經(jīng)成為居民貸款增加的主要原因之一，已由2015年1月份的15.7億元增長到2018年5月份的33.9億元。消費金融正在快速發(fā)展，并蘊涵著巨大的經(jīng)濟價值。

一方面，既然消費金融是為了滿足消費需求而產(chǎn)生的金融服務(wù)方式，那么它自然對消費有著強力的拉升作用，能夠有效刺激消費需求。在過去很長一段時間里，投資和出口是拉動經(jīng)濟增長的主要力量，受各種因素影響，如今消費已連續(xù)數(shù)年對經(jīng)濟增長貢獻率超過50%。不過，相較于發(fā)達(dá)國家動輒70%的貢獻率，我們?nèi)匀淮嬖谥^大差距。換個角度來看，這也說明我國的消費仍然存在很大提升空間。消費金融的出現(xiàn)，不僅豐富了消費選擇、拓寬了消費渠道，而且還可刺激消費，達(dá)到拉動經(jīng)濟增長的目的。

另一方面，消費金融發(fā)展有助于推動我國消費升級。截至2016年，我國人均GDP已經(jīng)突破8000美元這一公認(rèn)的消費升級窗口，居民財富有了一定的積累，GDP增速也逐漸放緩。實際上，我國當(dāng)前的趨勢與上世紀(jì)80年代經(jīng)歷消費升級的日本極其相似，只不過目前我國還暫時處于消費升級的初期。想要完成消費升級，絕對不能忽視消費金融所起的重要作用。

近些年，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的興起，極大地推動了我國居民消費升級。首先，相比申請門檻高、手續(xù)復(fù)雜、放貸慢的銀行貸款，以螞蟻花唄為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費金融為消費者提供了更加便捷高效的渠道；其次，消費金融的出現(xiàn)，令“超前消費”變?yōu)楝F(xiàn)實，即便當(dāng)期收入不能覆蓋所購買的商品，也能通過預(yù)支形式獲得商品，提高生活品質(zhì)。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的好處不僅是消費者在享受，商家也是受益者，無論線上還是線下場景，不少商家已經(jīng)把花唄當(dāng)成了付款方式之一，這為其提升銷量、提高銷售額起到了關(guān)鍵作用。

當(dāng)然，我國消費金融還存在不少亂象，不規(guī)范的企業(yè)和無場景的消費貸還有不少，監(jiān)管者也應(yīng)及時精準(zhǔn)識別其中的風(fēng)險，嚴(yán)厲監(jiān)管、去偽存真，讓消費金融服務(wù)更加健康發(fā)展，促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型提升，更好滿足人民日益增長的美好生活需要。

（經(jīng)濟日報 記者：盤和林 責(zé)編：劉辛未）