2018年才過了一半，中國的金融界卻體會到了什么叫“度日如年”。中美貿(mào)易戰(zhàn)反反復(fù)復(fù)，資管新規(guī)出臺限制了多家機構(gòu)的投資渠道，多家P2P平臺相繼“爆雷”……到底投資者的錢應(yīng)該怎樣來配置？這似乎是很多人都在關(guān)注的一個問題。今天采訪到了從事金融行業(yè)7年時間的理財規(guī)劃師李佳穎，我們來聽聽她是怎么說的。

問：為什么選擇這個行業(yè)？

李佳穎答：我覺得自己很幸運能找到一份自己喜歡的工作，理財師是我命中注定的職業(yè)。

中國的資本市場起源于1990年，正好是我出生的時候。那時候很多老百姓都喜歡炒股，我們家也不例外。從我開始懂事起，就跟著父母去證券交易所盯大盤，那時候滿屏的紅紅綠綠在我心里留下了深刻的印象。后來為了研究股票，父親會帶我去書店看股票分析的書籍。現(xiàn)在回想大概在那個時候，我就與財富管理這個行業(yè)有了不解之緣。

我從事理財師這個工作是非常偶然的一個機會，2012年我大學(xué)畢業(yè)后通過了銀行的考試，從柜員開始慢慢過渡到理財師。在銀行工作的幾年里，給我后來從事理財師這個崗位奠定了非常好的基礎(chǔ)。首先是培養(yǎng)了我的風(fēng)險意識，我認(rèn)為這一點對于理財師來說是非常重要的。每個平臺，每款產(chǎn)品的風(fēng)險點在哪，能不能推薦給你的客戶，作為理財師你是需要有自己的判斷能力的。其次是積累了大量的客戶基礎(chǔ)，讓我現(xiàn)在能迅速判斷客戶的類型以及他們的風(fēng)險偏好，從而推薦適合他們的產(chǎn)品。最后是通過在銀行的學(xué)習(xí)，讓我有了資產(chǎn)配置的基本理念。

2016年很多三方機構(gòu)的獵頭開始找到我，當(dāng)時我認(rèn)為中國的私募市場還比較混亂，不想讓我的客戶承擔(dān)這種風(fēng)險。但是隨著近幾年相關(guān)制度的逐步完善，私募行業(yè)已經(jīng)慢慢走上正軌，正是投資的好時候。2017年我開始在私募公司從事理財規(guī)劃師，雖然時間不長，但是由于之前在銀行的積累，轉(zhuǎn)型非常成功。

問：怎樣定位理財師這個職業(yè)？

李佳穎答：我認(rèn)為作為一名合格的理財師，首先是要學(xué)會做人，其次是要專業(yè)過硬，最后是“不要把自己當(dāng)成一個賣藥的”。

理財師這個行業(yè)各方面誘惑是非常多的，所以我說首先要學(xué)會做人，把客戶的利益放在首位。從事工作這幾年，我見過很多個人利益為先的理財師，大部分結(jié)果都是不好的。其次，專業(yè)方面一定要過硬。我的手機上，幾乎全是財經(jīng)類的app和各種公眾號。市場上的財經(jīng)熱點及背后深層分析，未來市場走向，各種相關(guān)金融產(chǎn)品的研究……我覺得既然你要當(dāng)專業(yè)的理財師，就一定要對得起“專業(yè)”這兩個字，不要自己一知半解的去誤導(dǎo)你的客戶。最后一點，“不要把自己當(dāng)成一個賣藥的”，意思是理財師這個職業(yè)不是一個銷售。很多人入行以后都去學(xué)話術(shù)和營銷技巧，我認(rèn)為這些是最沒有用的東西。我們作為理財師的職責(zé)是先了解客戶的投資問題和風(fēng)險承受能力，然后通過你的專業(yè)幫助你的客戶來賺錢，而不是強迫客戶去接受你想賣給他的產(chǎn)品。

問：針對現(xiàn)在的經(jīng)濟情況，你建議投資者應(yīng)該怎樣做投資？

李佳穎答：我不建議客戶去投機賺快錢，想長久穩(wěn)定的賺錢一定要做資產(chǎn)配置。

很多投資者認(rèn)為理財師是幫他們賺錢的，其實不全是，理財師的工作是讓客戶長久穩(wěn)定地賺錢，而不是賺快錢。比如說某年股市行情預(yù)計很好，有的人把全部的錢都拿去炒股，第一年收益40%，第二年收益-40%，兩年一平均剛好持平。我會建議客戶只拿30%的資金去炒股，剩下錢按照比例配置其他的金融產(chǎn)品。第一年也許賺不了40%，但是長期來看收益肯定是正向的。通常給給客戶做資產(chǎn)配置，我會用到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖（1.1）和理財金字塔（1.2），根據(jù)不同金融產(chǎn)品不同的功能和特點來給客戶做綜合性的資產(chǎn)配置，而不僅僅是單一的產(chǎn)品，也就是俗話說的“不要把雞蛋放在同一個籃子里”。由此來分散風(fēng)險，長久穩(wěn)定的來賺錢。

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖1.1

理財金字塔1.2

根據(jù)客戶的意愿，我會先做一份資產(chǎn)配置計劃書。依據(jù)我對客戶的了解，會有復(fù)雜版（1.3）和簡易版（1.4）兩個版本。之后我會和客戶對計劃書的內(nèi)容做相關(guān)討論，最終以客戶的決定為主來配置產(chǎn)品。

復(fù)雜版1.3

簡易版1.4

問：怎樣能避免所謂的金融騙局？

李佳穎答：其實之前大多數(shù)出問題的金融機構(gòu)，不是金融本身出問題了，而是人為的一些行為。所以，私募基金本身是可以投資的，但是一定要找到靠譜的平臺和產(chǎn)品。

想要避免金融騙局，首先要選擇好的平臺，要了解這個金融機構(gòu)具體的運營邏輯和一些企業(yè)文化。其次，需要了解到產(chǎn)品的底層資產(chǎn)。最后，在簽署購買合同時，要看要看清合同的具體內(nèi)容，你的理財師跟你說所有產(chǎn)品內(nèi)容是怎樣體現(xiàn)在合同上的，在官方的私募基金網(wǎng)站有沒有備案等等。另外，在中國投資要緊跟國家政策，這也是中國經(jīng)濟發(fā)展的一個特點。