27歲的陳伯琴戴著眼鏡，臉長而瘦，眉目清秀。這一年，他從上海工業(yè)專門學(xué)校（上海交通大學(xué)前身）鐵路管理科畢業(yè)，放棄了自己所學(xué)的專業(yè)，在父親朋友的擔(dān)保下，進入浙江興業(yè)銀行。此后的21年，也就是1921～1942年，他從“跑街”做起，一步步晉升，最后成為一名分行副行長。一部《微觀金融史》把這個塵封于歷史深處的平凡人物打撈出來，他的通信，他的業(yè)務(wù)，他對人際關(guān)系的處理，以及他對風(fēng)土人情的觀察，被細(xì)膩地鋪展在讀者面前。在他身后，是一幅民國商業(yè)銀行基層運作的詳實圖景。

上海工業(yè)專門學(xué)校鐵路管理科第一屆班委會，前排左起第二人為陳伯琴。

僅看“微觀金融史”這個書名，會覺得劉平這部新作是需要憋一口氣才能讀下來的學(xué)術(shù)專著，但其實，這是一部很有趣味的歷史書。與歷史系教授吳景平研究的宋子文不同，劉平選擇的只是一個名不見經(jīng)傳的銀行基層職員。在波云詭譎的20世紀(jì)二三十年代，他恰好趕上了武漢封鎖現(xiàn)金、廢兩改元、法幣改革和抗戰(zhàn)的全面爆發(fā)，還親身經(jīng)歷了鄭州豫豐紗廠罷工、日本海軍陸戰(zhàn)隊登陸青島和天津金融統(tǒng)制。在這些大大小小的風(fēng)波中，“小人物”陳伯琴雖不像金融史上的名人那樣能夠左右時局，但在自己管轄的“一畝三分地”上也算是歷經(jīng)艱險，有時甚至驚心動魄。這些經(jīng)歷，并沒有專門的材料記述。劉平走訪多地，積攢多年，才從堆得比他人還高的檔案里一點點摘選、串聯(lián)起這位銀行“小干部”的人生線索。

劉平先后在央行、銀行監(jiān)管機構(gòu)工作，后來又在廣發(fā)銀行上海分行、杭州分行任職。作為歷史研究者，劉平希望“盡量冷靜地記錄陳伯琴的經(jīng)歷”；但作為一個從業(yè)34年的銀行業(yè)“老兵”，劉平對這個民國同行的書寫也在很大程度上是從歷史中尋找對今天問題的回應(yīng)， “在搜集材料上帶著現(xiàn)在的眼光”。他說自己很難用一兩句話來概括想對今天的同行說的話。他想說的，都在書里。

從官商世家子弟到恪盡職守的銀行職員

劉平用檔案史料勾勒出的陳伯琴，是一名恪盡職守、兢兢業(yè)業(yè)、謹(jǐn)慎到近乎刻板的銀行職員。這個工科生，能夠從基層做起，不斷晉升，不是沒有道理的。

“陳伯琴身上集中了兩方面的特點，一是較好地繼承了中國優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化，二是具有良好的教育背景和專業(yè)素養(yǎng)”，“敬業(yè)、較真、謙和大致可以概括他的個性”，在劉平看來，前一種特質(zhì)與他的家庭出身密不可分。

陳家自明代遷入浙江鎮(zhèn)海，可說是書香世家。陳伯琴的祖父是進士，曾獲殿試三甲的成績，在山西做過知縣。他的父親則做過浙江鹽政局局長，也是浙江興業(yè)銀行的監(jiān)察人。陳伯琴得以進入興業(yè)銀行，與家世不無關(guān)聯(lián)。他進銀行的介紹人和擔(dān)保人都是父親的朋友。當(dāng)年，銀行的薪酬待遇是“百業(yè)之首”，興業(yè)銀行又是著名的“南三行”之一，準(zhǔn)入門檻之高可想而知。上海銀行公會主辦的《銀行周報》里有文章寫道，早期進入銀行的職員，大多為股東以及與銀行有關(guān)系者的子弟，反而“經(jīng)考試入行者，乃為例外”。

1920年12月，上海工業(yè)專門學(xué)校鐵路管理科第一屆畢業(yè)留影，中為陳伯琴。

盡管是世家子弟，陳伯琴入行以后依然從實習(xí)生做起，在基層錘煉多年。在上海工作三年以后，他被派到鄭州豫豐紗廠負(fù)責(zé)管理貸款押品。豫豐在當(dāng)?shù)氐匚活H高，又是興業(yè)的大客戶，廠里的辦事人員心氣也高，對廠里向銀行押款，心中都不痛快。用他一位在豫豐工作的同學(xué)的話來說，“他們的心理，看見你們來廠管理押品，簡直抱了一種亡國之痛，好像日本人吞朝鮮一樣”。

陳伯琴對這種情勢早有準(zhǔn)備。臨行前，他就打算好，要注意自己的人格，一言一行不能讓別人有不好的評價?！叭思铱吹闷鹞?，我能得到人家的十分信任，以后我說的話，我要求的事，才可以有比較容易解決的可能。”

在鄭州的這段時間，陳伯琴幾乎是事事要向總行匯報，極為詳細(xì)，同時也頗有自己的主張，所以我們現(xiàn)在才得以了解到他對一些工作細(xì)節(jié)的處理。比如，他知道，北方人最講究面子，很多工人性情爽直，所以他從來不在工人面前表露出不信任。棧房大門向來是由廠里的工頭代鎖的，每到鎖門的時候，陳伯琴就特別注意，“很留心的不肯露出一點不信任他們的神氣”。門鎖好后，陳伯琴會和他們一起走回來。等他們?nèi)忌⑷ィ僮呋厝?，一個一個細(xì)細(xì)看過。

1925年，世界各國工潮洶涌，豫豐紗廠的工人也成立工會，開始罷工。陳伯琴日夜擔(dān)憂押品的安全，密切關(guān)注工潮的進展，頻繁寫信給總行，分析形勢。還好工會最終沒有沖擊到棧房，陳伯琴的職責(zé)才得到了保全。

中原大戰(zhàn)時，陳伯琴和其他好幾位銀行代表被軍隊叫去赴宴，逼著他們資助軍餉。在當(dāng)?shù)毓賳T和軍人的威嚇下，陳伯琴臨危不懼，十分鎮(zhèn)定地當(dāng)眾表述自己的處境和興業(yè)銀行的規(guī)定，堅持要與總行匯報以后才能答應(yīng)。之后，陳伯琴一邊和總行溝通，一邊私下輾轉(zhuǎn)托人幫忙，最后將軍隊索要軍餉的數(shù)額從20000圓砍到15000圓。盡管這樣，軍隊還堅持不給收條，陳伯琴又反復(fù)催促，終于拿到了收條。

從一些側(cè)面記述來看，陳伯琴也未必一直是一板一眼。1937年，興業(yè)銀行青島支行曾接總行電話，秘密告知某家商業(yè)銀行即將倒閉。為了避免損失，支行立刻把行內(nèi)這家銀行的鈔票全部剔出來，存到中國銀行。不料下午，這家銀行倒閉的事情還是傳遍了青島，一時之間發(fā)生擠兌。支行不能無故拒絕儲戶存入這家傳言將倒閉的銀行的鈔票，但也不想承擔(dān)損失，只能前腳儲戶存入，后腳再轉(zhuǎn)存到中國銀行。后來實在來不及操作，支行員工就想出了一招，把行鐘調(diào)快3分鐘，提前打烊。最終，當(dāng)天青島支行里沒有一張該行的鈔票。劉平認(rèn)為，此事雖是由一位員工具體操作，但一定也是得到了當(dāng)時的支行經(jīng)理陳伯琴的支持。

在文化和職業(yè)操守上，當(dāng)年的很多做法值得今天借鑒

一直以來，劉平都抱有這樣的看法，研究近代本土商業(yè)銀行，要研究總行，但各地分支機構(gòu)的情況也疏忽不得。這些分支是金融機構(gòu)的血肉和神經(jīng)，而且還與當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情、政治經(jīng)濟狀況大有關(guān)聯(lián)。他一直希望找到一條線索，能領(lǐng)著他觀察分支機構(gòu)運作的點點滴滴、方方面面。終于，他找到了陳伯琴。

在《微觀金融史》完成之前的五六年，劉平把所有的業(yè)余時間都花在了整理和編纂《稀見民國銀行史料叢編》上。后來又寫了《民國銀行練習(xí)生記事》，編了《民國銀行家管理思想論叢》。在一路研究中，劉平好幾次“偶遇”陳伯琴，這位民國同行的故事，在他心里若隱若現(xiàn)。

一開始準(zhǔn)備著手寫陳伯琴的時候，資料很有限，劉平說自己“不知道能夠做到什么程度，心里發(fā)虛”。但不少身處銀行管理層的朋友都很鼓勵他。這或許是因為大家都有一些困惑，想看看近100年前銀行前輩的解決之道。“在金融技術(shù)方面，我們與過去的變化很大了，但在文化和職業(yè)操守上，當(dāng)時的銀行管理真的有許多今人可以借鑒的地方?！?/p>

比如，劉平十分留意當(dāng)時銀行內(nèi)部的培訓(xùn)和閱讀情況。以興業(yè)銀行上海分行為例，1920年代初，行里就規(guī)定員工必須懂英語，而且在內(nèi)部開設(shè)課程，包括閱讀、文法和翻譯。這些培訓(xùn)班不是糊弄了事，而是非常正規(guī)，一旦報名就不得無故退學(xué)，而且考核嚴(yán)格，獎懲分明。到了抗戰(zhàn)時期，因為業(yè)務(wù)稀少，員工相對空閑，大家更是抓緊時間讀書。興業(yè)銀行辦了學(xué)術(shù)訓(xùn)練班和技術(shù)訓(xùn)練班，除金融之外，還設(shè)置了國文、英文、商法、統(tǒng)計學(xué)等課程。

職員中的學(xué)習(xí)氣氛也很濃郁。據(jù)興業(yè)銀行總行的一位實習(xí)生描述，抗戰(zhàn)剛爆發(fā)時，大家讀書的勁頭尤其大，很多人午飯后不顧困倦，咬牙讀書。他們手中的書，有《論語》《孟子》，有《塞上行》《蕓生文存》和《蔣委員長言行集》。有人統(tǒng)計過當(dāng)時興業(yè)銀行職員借閱的書，以文學(xué)類最受歡迎，借閱量數(shù)十倍于其他門類，史地、經(jīng)濟、科學(xué)居其后。

劉平覺得，陳伯琴雖是工科出身，但國文功底很扎實。他的書信，句子條理分明，用詞準(zhǔn)確，毛筆小楷端端正正，少有涂改。在書信里，陳伯琴很少談及他的個人生活，但字里行間，劉平能感覺到，他是一個有生活情趣的人。在青島擔(dān)任支行行長時，陳伯琴向總行匯報當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟情況，其中有許多描述春節(jié)街市情景的語句，繪聲繪色，對一地風(fēng)土人情的觀察十分細(xì)致。

令劉平印象頗深的，還有員工之間謙恭有禮的態(tài)度。陳伯琴與總行上級的通信中，用詞均十分客氣?？傂猩霞墝﹃惒僖惨宦勺鸱Q為“兄”和“尊處”。這種傳統(tǒng)禮儀，在今天是有斷層的，“要是今天上級突然稱呼你為‘兄’，你可能會很緊張，覺得哪兒弄錯了”。

從鄭州時期開始，陳伯琴就十分關(guān)心身邊的同事，相互為對方考慮很多，之后，隨著職位升遷，這一點也一直沒變。“今天的同事關(guān)系，不能說不好，但相比當(dāng)時還是有些疏離的，應(yīng)該說是比較‘理性’吧。”劉平覺得，這同樣與陳伯琴出自傳統(tǒng)家庭有關(guān)，另一方面也和當(dāng)時銀行的制度有一定關(guān)聯(lián)。當(dāng)時的銀行練習(xí)生都住在集體宿舍，比如中國銀行的集體宿舍就在上海的萬航渡路。這種集中居住的方式，有助于他們培養(yǎng)集體意識。學(xué)者葉文心曾指出，在中國，“單位”的觀念就是從那時候開始產(chǎn)生的。

今昔對比之間，最令劉平感慨的，還是陳伯琴的職業(yè)操守。“陳伯琴從校園走向社會后，20余年的從業(yè)經(jīng)歷，都是在浙江興業(yè)銀行一家銀行度過的，這確實不太容易。但我認(rèn)為，能夠像他那樣，自始至終秉持一個優(yōu)秀職業(yè)經(jīng)理人的操守，認(rèn)認(rèn)真真干活，規(guī)規(guī)矩矩做事，清清白白做人，更不容易?！彼f，從自己那么多年的經(jīng)驗來看，對銀行職員來說，技能是可以培訓(xùn)出來的，但職業(yè)操守是重中之重。如果沒有后者，后果非常嚴(yán)重。

（圖片來源于上海工業(yè)專門學(xué)校鐵路管理科頭班紀(jì)念冊）