中國網(wǎng)絡(luò)金融網(wǎng)1月15日訊（記者曾強(qiáng)）自2020年以來，中小銀行的兼并重組明顯加速。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，到2020年，將有7家中小銀行兼并重組，其中城市商業(yè)銀行2家，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)5家，涉及近30家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

    業(yè)內(nèi)專家表示，隨著歷史負(fù)擔(dān)的累積和宏觀環(huán)境的低迷，一些中小銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)已逐漸暴露出來。隨著主要風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作的結(jié)束，促進(jìn)中小銀行的合并重組具有現(xiàn)實(shí)意義。預(yù)計(jì)2021年中小銀行的合并重組趨勢將更加明顯。

    2021年，中小銀行兼并重組趨勢將更加明顯

    中小型銀行是我國銀行體系的重要組成部分。它們一直是支持地方經(jīng)濟(jì)的主要金融機(jī)構(gòu)，特別是“三個農(nóng)村地區(qū)”以及中小型和微型企業(yè)。目前，我國有中小銀行4000多家，總資產(chǎn)近80萬億元，占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的近三分之一。到2020年，受疫情，歷史負(fù)擔(dān)的累積，區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異以及流動性分層的影響，中小銀行的利潤率將受到擠壓，信貸和流動性風(fēng)險(xiǎn)將上升，資產(chǎn)質(zhì)量將面臨進(jìn)一步的承壓壓力，從而加快了中小銀行兼并重組的步伐。

    據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，到2020年，將有7家中小銀行兼并重組，其中城市商業(yè)銀行2家，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)5家，涉及近30家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

    具體而言，城市商業(yè)銀行合并重組的兩個案例是：攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行合并重組成立四川銀行；大同銀行，長治銀行，金城銀行，晉中銀行和陽泉市商業(yè)銀行5家城市商業(yè)銀行合并重組成立山西銀行。

    農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)并購重組的5個案例是：于陽農(nóng)村商業(yè)銀行和衡山農(nóng)村商業(yè)銀行通過新的合并方式成立了榆林農(nóng)村商業(yè)銀行；銅山農(nóng)村商業(yè)銀行，淮海農(nóng)村商業(yè)銀行和彭城農(nóng)村商業(yè)銀行三家農(nóng)村商業(yè)銀行合并組成徐州農(nóng)村商業(yè)銀行。在綿陽市阜城區(qū)農(nóng)村信用社，綿陽市游縣區(qū)農(nóng)村信用社和四川安州農(nóng)村商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，新合并成立綿陽農(nóng)村商業(yè)銀行。太原農(nóng)村商業(yè)銀行正在山西省太原市現(xiàn)有農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上進(jìn)行改制和建設(shè)；福建邵武農(nóng)村商業(yè)銀行獲準(zhǔn)成立。根據(jù)福建省銀監(jiān)局的批準(zhǔn)，福清匯通農(nóng)村商業(yè)銀行，平潭農(nóng)村商業(yè)銀行分別參股了2000萬股福建邵武農(nóng)村商業(yè)銀行股份，占福建邵武農(nóng)村商業(yè)銀行總股本的6.73％。

    事實(shí)上，有預(yù)警顯示，2020年中小型銀行的合并和重組步伐將加快。2020年4月21日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席曹瑜在會議上說。國務(wù)院新聞辦公室新聞發(fā)布會說：“每個人都會看到，今年中小銀行的改革和重組將更加激烈，尤其是市場導(dǎo)向的重組。將會有越來越多的措施。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會還將對中小型銀行實(shí)施差別化的監(jiān)管政策。這些方面將為中小型銀行的改革和重組創(chuàng)造有利條件?！?/p>

    薩克研究所高級研究員蘇小瑞說，出于歷史和現(xiàn)實(shí)的原因，監(jiān)管繼續(xù)促進(jìn)中小型銀行的合并和重組。從歷史的角度來看，中小型銀行在過去的發(fā)展中積累了很多風(fēng)險(xiǎn)。一些股票資產(chǎn)負(fù)擔(dān)較重。回顧過去，監(jiān)管部門在解決大型銀行不良影響方面做了很多工作，但中小型銀行仍然存在缺陷。 。從實(shí)踐的角度來看，隨著歷史負(fù)擔(dān)的累積和宏觀環(huán)境的下降，一些中小銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露出來。在重大風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和化解工作即將結(jié)束之際，促進(jìn)中小銀行的合并重組具有現(xiàn)實(shí)意義。 “ 2021年中小型銀行的合并和重組趨勢將更加明顯?！碧K玉瑞指出。

    機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

    從中小銀行兼并重組的優(yōu)勢來看，招商金融首席研究員，復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)院兼職研究員董錫苗說：大型銀行是“聚在一起保暖”并通過合并和重組促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的趨勢。改革和增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力可能成為更普遍的模式。它主要包括兼并重組，股權(quán)投資，聯(lián)盟與合作，平臺建設(shè)等模式。中小型銀行在“為集團(tuán)保暖”的同時，也不應(yīng)忘記鞏固自身優(yōu)勢。堅(jiān)持差異化，本地化和社區(qū)化，以培養(yǎng)和增強(qiáng)其核心競爭力?！?/p>

    東方金城金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理李謙認(rèn)為，中小銀行的合并重組是銀行實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)和資源整合的重要途徑，可以實(shí)現(xiàn)資源整合，品牌提升，優(yōu)化。地方財(cái)政資源配置，完善地方金融發(fā)展方式。 。

    中小型銀行合并重組的重要性不言而喻，但是這一過程中的挑戰(zhàn)不容忽視。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。李謙指出，在兼并重組過程中，中小銀行需要注意股權(quán)關(guān)系，人員安排，資源配置和監(jiān)管政策支持四個方面。

    具體來說，首先是股權(quán)關(guān)系。與國家銀行不同，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)相對分散，涉及各方利益。通常很難弄清中小型銀行的股權(quán)關(guān)系，并平衡各方之間的關(guān)系。二是人員安排問題。在合并城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的過程中，如何適當(dāng)安排高級管理人員，員工和其他人員需要各方之間的協(xié)調(diào)；第三，資源分配問題。例如，合并后，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸資源如何在該地區(qū)傾斜，可能涉及地方政府之間的博弈；第四，監(jiān)管政策支持。自2019年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已相繼宣布了有關(guān)中小型銀行改革的相關(guān)政策。將來，地方政府將在其中扮演更重要的角色。具體來說，我們來看看中小型銀行合并重組中股權(quán)管理，資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)處置的支持政策。應(yīng)該執(zhí)行。

    蘇玉瑞補(bǔ)充說，在中小銀行兼并重組過程中，要注意明確發(fā)展方向，優(yōu)化人事管理。為了明確發(fā)展方向，合并和重組涉及各種資源的整合。在合并和重組之前，每個銀行的優(yōu)勢和資源都不相同。有必要梳理點(diǎn)子，收集優(yōu)勢，而不是把它們弄得一團(tuán)糟。優(yōu)化人事管理，原始銀行的各個部門，領(lǐng)導(dǎo)，基層員工和企業(yè)文化存在差異。兼并重組后如何利用公司結(jié)構(gòu)，最大限度地提高人員配備效率，是一個需要認(rèn)真考慮的問題。