隨著金融生活全面線上化,因此催生的身份偽造、冒用、盜用等欺詐風險屢見不鮮,嚴重威脅著居民的財產安全。

監(jiān)管也意識到這一問題并加大了監(jiān)管力度,今年5月,銀保監(jiān)會發(fā)布 《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法(征求意見稿)》,向社會公開征求意見。其中在第三十條“身份識別”中明確提出:銀行保險機構辦理業(yè)務過程中,應合理設計業(yè)務流程和操作規(guī)范,落實消費者身份識別和驗證,不得為偽造、冒用他人身份的客戶開立賬戶。

文件《辦法》強化了機構主體責任,對用戶信息安全保護、風險識別、反欺詐能力等提出了更高要求。作為一家持牌消費信貸平臺,還唄自成立以來始終以用戶為中心,除了積極響應號召合規(guī)守法經營,還依托以大數據、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能為核心競爭力的“金融科技”,為用戶打造更加安全穩(wěn)定的金融服務環(huán)境,為消費者的財產安全保駕護航。

合規(guī)經營,持續(xù)強化反詐能力

還唄成立七年來堅持合規(guī)經營,持續(xù)塑造更加健康、可持續(xù)的金融生態(tài)。早在在成立之初便拿到小貸牌照,成為較早一批持牌經營的消費信貸平臺。自中國人民銀行發(fā)布《人民銀行關于發(fā)布金融行業(yè)標準加強移動金融客戶端應用軟件安全管理的通知》后,還唄還積極響應監(jiān)管要求,完成移動金融APP備案,并在國家計算機病毒應急處理中心APP隱私與安全兩項檢測中皆獲三級認證。

同時,還唄母公司數禾科技通過公眾號等官方渠道,積極開展金融知識、防騙知識科普,并針對內部員工開展了保護用戶信息安全教育培訓。此外,數禾科技還通過政企合作,線上線下聯動開展了消保權益宣傳工作。如此前聯動福建監(jiān)管部門、重慶市反詐騙中心開展的反詐宣傳,覆蓋到了數百個社區(qū)、數十萬人口,取得了良好的社會反響。

更值得一提的是還唄的數字化反詐技術,其基于大數據標簽搭建的中介檢測模型,可以檢測疑似貸款中介,識別信息包裝或偽造、遠程助貸等欺詐操作,幫助用戶辨別欺詐風險。通過持續(xù)迭代進化,該檢測模型目前已穩(wěn)定運行,疑似中介代辦的檢測準確度達到約80%,大大提升了反詐效率。據統(tǒng)計,自2021年至今,還唄APP反詐提醒瀏覽量3640萬次,涉騙阻斷預警3.3萬次,識別涉詐6777筆,為客戶挽回損失金額超6200萬。

數字賦能,守護用戶“錢袋子”

近年來,隨著金融信貸行業(yè)的飛速發(fā)展,各類新型詐騙手段也層出不窮。甚至有某些不法分子利用模擬器生成假證件,用抓包軟件修改數據欺騙后臺系統(tǒng),用套取用戶身份的手段騙取錢財,對金融市場的秩序和消費者的財產安全造成了極大的威脅。

對此,還唄通過數字賦能智能風控體系,將風險防控前置到了貸前環(huán)節(jié)。用戶在還唄app內獲取服務前要先進行人臉識別,然后再進行身份證識別認證,多重信息安全認證與保護,將身份套用的風險降至最低。確保是本人操作后,“還唄”依托大數據平臺,通過合規(guī)獲取的客戶信息資料,結合互聯網資信、申請行為數據等建立新的風險評價體系,在底層支撐信貸決策。在整個過程中,采用實時的動態(tài)監(jiān)控技術,防范操作風險,確保用戶賬戶和交易安全。

在信息安全層面,還唄不斷筑牢信息保護防線,所有的用戶資料都在數據加密后傳送給具備金融資質的第三方合作機構系統(tǒng)保存并對應用層做了SSL加密,防范通訊中資料外泄的風險。2021年以來,還唄母公司數禾科技還獲得了多方認證資質,在安全和隱私方面,取得2個CVERC認證與卓信大數據認證;通過數字賦能,還唄對信貸流程的每一個環(huán)節(jié)層層加碼,多措并舉提升用戶信貸“安全感”。

在未來,還唄將堅持履行守法合規(guī)的經營路線,并通過對數字金融科技的不斷深耕與創(chuàng)新,與行業(yè)形成合力,堅守用戶信貸安全,為消費者筑起財產安全“長城”。