發(fā)布“雙錄”操作視頻講解

開展種子“雙錄”培訓(xùn)班

升級“雙錄”系統(tǒng)

發(fā)布雙錄駁回問題統(tǒng)計……

為方便保險代理人理解“雙錄”流程，幫助消費者了解“雙錄”流程，提高“雙錄”效率，4月以來，多家保險公司陸續(xù)和“雙錄”“較上了勁”，紛紛做起了科普型“博主”。

監(jiān)管趨嚴(yán)，全面”雙錄”時代已來

第一階段首次明確“雙錄”要求

2017年，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》的通知，要求個險及經(jīng)代渠道，凡投保人年滿60歲及以上的投保業(yè)務(wù)需進(jìn)行”雙錄”。

第二階段“雙錄”范圍逐步擴(kuò)大

2018年-2020年，大連、江蘇、寧波等地，出臺”雙錄”補充政策，進(jìn)一步擴(kuò)大保險業(yè)務(wù)”雙錄”范圍。

第三階段“全面雙錄”時代到來

2021年6月，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布《保險銷售行為可回溯管理辦法(征求意見稿)》，擬要求全國范圍、全渠道、全業(yè)務(wù)、全年齡投保業(yè)務(wù)進(jìn)行銷售行為可回溯管理。

第四階段線上線下“融合雙錄”

2022年初，為適應(yīng)全國疫情防控工作形勢，銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好銀行代理保險業(yè)務(wù)整改工作有關(guān)事項的通知》，要求銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)通過線上線下融合方式代理銷售人身保險產(chǎn)品的，探索實施遠(yuǎn)程同步錄音錄像（即“遠(yuǎn)程雙錄”）。

“雙錄”難？影響展業(yè)效率？

“雙錄”作為銷售行為關(guān)鍵環(huán)節(jié)的記錄方式，既保護(hù)了消費者權(quán)益，又提升了保險銷售人員的銷售品質(zhì)，是有利于保險行業(yè)發(fā)展的雙贏工具。但業(yè)內(nèi)人士表示，在實際操作過程中發(fā)現(xiàn)，“雙錄”有時候會成為成單的障礙，比如預(yù)約客戶的出門時間，無疑會增加不少溝通成本，尤其在大城市，人員活動范圍廣，出行成本更高，對于部分已經(jīng)習(xí)慣了互聯(lián)網(wǎng)時代的快節(jié)奏、處處都追求便捷體驗的消費者來說，自然會感到“麻煩”。

另一方面，部分銷售人員對執(zhí)行繁復(fù)的流程、朗讀條款文件等要求感到吃力，關(guān)鍵環(huán)節(jié)漏讀，錯讀常有發(fā)生，導(dǎo)致不合格件數(shù)多、重錄率高、客戶反復(fù)跑網(wǎng)點等等問題，銷售體驗下降，效率變低。

2021年6月，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局在抽查某人身險公司對銀保渠道代理業(yè)務(wù)的保險銷售行為可回溯管理情況顯示，近80%的保單視聽資料錄制質(zhì)量不符合要求。

從監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司開出的“雙錄”罰單以及抽查情況來看，“雙錄”亟待“精細(xì)”升級。全面“雙錄”時代來臨，保險公司、保險銷售人員如何提高“雙錄”效率和通過率？

打造“數(shù)智雙錄”系統(tǒng)成解題秘鑰

中關(guān)村科金自主研發(fā)的AI智能視頻云及互聯(lián)網(wǎng)可回溯方案，已合作金融客戶超70家，為銀行、保險、保險經(jīng)紀(jì)等行業(yè)頭部企業(yè)提供數(shù)字化合規(guī)方案，深度融入“數(shù)智”技術(shù)，打造人性化、智能化、簡捷流暢的“雙錄”流程和系統(tǒng)，讓保險銷售人員易學(xué)、易會、易操作，同時提升銷售人員操作體驗和消費者的使用感受，更大大減少使用培訓(xùn)、消費者教育成本，是保障合規(guī)、提升展業(yè)效率的最優(yōu)解。

01數(shù)智方案，便捷服務(wù)

利用RTC實時音視頻技術(shù)、AI人工智能技術(shù)、RPA流程自動化等前沿科技，幫助客戶經(jīng)理遠(yuǎn)程與客戶“線上面對面”，引導(dǎo)客戶面對手機(jī)完成人臉核驗、人證合一校對、風(fēng)險揭示播報、投保人意愿確認(rèn)、電子簽名等環(huán)節(jié)，滿足監(jiān)管要求的同時，讓客戶隨時隨地享受高效、便捷智能的“雙錄”服務(wù)。

02智能輔助，輕松“雙錄”

通過智能輔助將復(fù)雜的“雙錄”流程，劃分成包括征求投保人同意、證件出示、產(chǎn)品介紹、單證簽署等若干個簡潔易懂的節(jié)點，客戶一目了然，銷售無需記流程。在需要保險銷售朗讀的環(huán)節(jié)，由TTS機(jī)器人全面代替人工，講條款、說規(guī)則、提風(fēng)險……標(biāo)準(zhǔn)清晰的語音播報，減輕保險銷售的“雙錄”“責(zé)任”，同時規(guī)避了普通話不標(biāo)準(zhǔn)、卡頓等原因造成的不合格。

03智能質(zhì)檢，提質(zhì)增效

AI實時質(zhì)檢、實時糾偏，將事后質(zhì)檢轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑啊⑹轮斜O(jiān)督糾偏，及時在“雙錄”過程中識別和修正銷售人員與客戶的不規(guī)范之處，大幅度提升一次性通過率，減少重復(fù)錄制?！半p錄”結(jié)束后，系統(tǒng)還會根據(jù)錄制情況自動生成智能預(yù)質(zhì)檢報告，并標(biāo)注通過或未通過部分，支持銷售人員根據(jù)實際情況選擇“重錄”或“提交”至質(zhì)檢平臺，提升質(zhì)檢效率。

作為金融行業(yè)音視頻應(yīng)用領(lǐng)域最值得信賴的解決方案服務(wù)商之一，中關(guān)村科金已成功助力新網(wǎng)銀行、重慶三峽銀行、蘭州銀行、中華保險、華農(nóng)保險、誠至誠保險經(jīng)紀(jì)等多家銀行、保險、保險經(jīng)紀(jì)公司搭建智能雙錄系統(tǒng)，助力金融機(jī)構(gòu)提升合規(guī)質(zhì)效，為建設(shè)更安全、更普惠、更高效、更精準(zhǔn)的“數(shù)字金融服務(wù)”貢獻(xiàn)力量。