金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)也是金融發(fā)展的應(yīng)有之義。立足首都,興業(yè)銀行北京分行正以實(shí)際行動(dòng)擔(dān)任金融服務(wù)首都區(qū)域發(fā)展的“排頭兵”,支持“兩區(qū)”建設(shè)、租賃住房發(fā)展,創(chuàng)新金融產(chǎn)品為普惠小微保駕護(hù)航,錨定“雙碳”戰(zhàn)略助力綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展,以金融力量、企業(yè)擔(dān)當(dāng)全力支持首都經(jīng)濟(jì)穩(wěn)妥有序高質(zhì)量發(fā)展。

服務(wù)“兩區(qū)”建設(shè)支持租賃住房發(fā)展

“十四五”開(kāi)局起步,北京就已大力推進(jìn)“兩區(qū)”建設(shè),將建設(shè)國(guó)家服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合示范區(qū)、中國(guó)(北京)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)作為發(fā)力點(diǎn)、重頭戲,蹄疾步穩(wěn)。

興業(yè)銀行北京分行扎根京城,積極響應(yīng)政策號(hào)召,依托金融力量推出多項(xiàng)舉措積極參與“兩區(qū)”建設(shè)。在產(chǎn)品布局方面,圍繞跨境業(yè)務(wù),提供跨境融資、項(xiàng)目融資、匯率管理等金融服務(wù),疊加“兩區(qū)”政策紅利,加強(qiáng)轉(zhuǎn)型力度,加大非息業(yè)務(wù)的落地;圍繞投行業(yè)務(wù),針對(duì)北京市“兩區(qū)”建設(shè)項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資,提供權(quán)益性票據(jù)對(duì)接客戶和項(xiàng)目的資金需求,強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的整體化和全生命周期化。

“兩區(qū)”建設(shè)啟動(dòng)以來(lái),新能源智能汽車(chē)、生物技術(shù)和大健康、機(jī)器人和智能制造等領(lǐng)域融資需求大幅增加。針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)在成長(zhǎng)階段急需資金支持的需求,興業(yè)銀行北京分行根據(jù)相關(guān)政策提供普惠金融產(chǎn)品,降低企業(yè)融資成本。

加快培育和發(fā)展住房租賃市場(chǎng)、有力有序擴(kuò)大城市租賃住房供給亦被寫(xiě)入“十四五”規(guī)劃。2022年1月,興業(yè)銀行北京分行與北京市大興區(qū)保障性住房建設(shè)投資有限公司共建的“智慧云公租”系統(tǒng)正式上線運(yùn)行,公租房居民只需要通過(guò)手機(jī)登錄“智慧云公租”小程序,即可獲取賬單結(jié)算、維護(hù)維修、房屋調(diào)換、信息公告等服務(wù)。

此外,在2022年4月,興業(yè)銀行北京分行發(fā)放興業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆集體建設(shè)用地租賃住房項(xiàng)目貸款,為房山區(qū)西潞街道夏莊村集體土地租賃住房項(xiàng)目提供融資2億元,項(xiàng)目預(yù)計(jì)帶動(dòng)集體經(jīng)濟(jì)收入年均增長(zhǎng)約2000萬(wàn)元,探索了鄉(xiāng)村振興、租賃住房協(xié)同發(fā)展新道路。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品為普惠小微保駕護(hù)航

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。目前,我國(guó)小微企業(yè)占市場(chǎng)主體90%以上,貢獻(xiàn)50%以上的稅收、60%以上GDP、70%以上技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)。興業(yè)銀行北京分行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略,按照相關(guān)監(jiān)管部門(mén)和總行要求,從小微企業(yè)的需求出發(fā),依托金融力量為中小微企業(yè)“護(hù)航”。

今年以來(lái),興業(yè)銀行北京分行對(duì)普惠小微服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行再升級(jí),創(chuàng)設(shè)了線上融資產(chǎn)品——“快易貸”。該產(chǎn)品以稅務(wù)信息、征信信息等多維度數(shù)據(jù)建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,針對(duì)普惠小微企業(yè)免于提供抵押擔(dān)保、系統(tǒng)自動(dòng)快速核定授信額度并發(fā)放貸款。產(chǎn)品授信額度最高可達(dá)200萬(wàn)元,期限最長(zhǎng)一年;企業(yè)通過(guò)手機(jī)銀行自助提款、還款,隨借隨還,按日計(jì)息,額度循環(huán)使用。

小微企業(yè)中的科創(chuàng)型企業(yè),由于前期技術(shù)研發(fā)投入高、資金需求大,但因資產(chǎn)輕、缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物,按“資金流”模式很難達(dá)到銀行融資門(mén)檻,為此,興業(yè)銀行北京分行推出了“快易貸”產(chǎn)品系列的子產(chǎn)品“快易貸—科技型企業(yè)”,基于“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系,著重考察企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專(zhuān)利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等科技創(chuàng)新能力,并根據(jù)指標(biāo)分值,給予企業(yè)技術(shù)流評(píng)級(jí),助力科技型企業(yè)便捷融資。據(jù)介紹,“快易貸—科技型企業(yè)”貸款額度最高500萬(wàn)元,年利率最低可達(dá)3.5%,授信期限不超過(guò)12個(gè)月。

錨定“雙碳”戰(zhàn)略繪制綠色金融藍(lán)圖

在“碳達(dá)峰”“碳中和”的時(shí)代背景下,中國(guó)正加速進(jìn)入綠色“新經(jīng)濟(jì)”時(shí)代。作為國(guó)內(nèi)最早探索綠色金融的商業(yè)銀行,興業(yè)銀行自2006年就在國(guó)內(nèi)首推能效融資產(chǎn)品,并在2008年在國(guó)內(nèi)率先承諾采納赤道原則。

依托全行在綠色金融領(lǐng)域深耕十余載的經(jīng)驗(yàn),興業(yè)銀行北京分行已形成以綠債承投、綠色貸款、綠色非標(biāo)為主,綠色租賃、綠色票據(jù)為支撐的五大綠色資產(chǎn)多元化架構(gòu)。截至2022年6月末,興業(yè)銀行北京分行綠色金融業(yè)務(wù)融資余額近千億元,已為超過(guò)2100位綠色企業(yè)客戶提供綠色融資支持,投向清潔能源、新能源汽車(chē)、節(jié)能環(huán)保、綠色建筑等“減污降碳”重點(diǎn)領(lǐng)域。

助力綠色金融發(fā)展,近年來(lái),興業(yè)銀行北京分行先后為五大電力集團(tuán)及其下屬新能源板塊發(fā)行了綠色債券:為華電福新發(fā)行了市場(chǎng)首單權(quán)益出資型碳中和債券及市場(chǎng)首單央企藍(lán)色債、為華電國(guó)際發(fā)行了市場(chǎng)首單疫情防控資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、為國(guó)電投集團(tuán)、大唐保理等客戶發(fā)行碳中和資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù),并創(chuàng)新推動(dòng)綠色資產(chǎn)證券化和綠色ABCP(資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù))發(fā)展。

興業(yè)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,未來(lái),在“商行+投行”戰(zhàn)略指導(dǎo)下,興業(yè)銀行北京分行將繼續(xù)憑借綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),積極行動(dòng)、快速響應(yīng),以實(shí)際行動(dòng)助力企業(yè)融資渠道暢通,保障能源供應(yīng),為實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”“碳中和”愿景貢獻(xiàn)力量。