2022年年初，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和國(guó)家重大戰(zhàn)略部署，科學(xué)制定和實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。從國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃到專項(xiàng)部署，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型得以持續(xù)深化。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸邁入新階段，更聚焦于如何深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型，著眼于新環(huán)境下的轉(zhuǎn)型路徑與策略；轉(zhuǎn)型理念也不再局限于簡(jiǎn)單的科技升級(jí)，而是從統(tǒng)籌規(guī)劃上將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵與銀行未來(lái)命運(yùn)、經(jīng)營(yíng)模式、組織管理緊密相連。

金融壹賬通認(rèn)為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)全局性的工作，要從頂層規(guī)劃入手，戰(zhàn)略先行并因地制宜，充分考慮轉(zhuǎn)型規(guī)劃的前瞻性與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特色性，致力轉(zhuǎn)型成效的達(dá)成。面向銀行客戶群，金融壹賬通擁有一整套科學(xué)完備的數(shù)字化銀行解決方案，從頂層規(guī)劃，到戰(zhàn)術(shù)落地及業(yè)務(wù)場(chǎng)景的方案實(shí)施，從數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢，到數(shù)字化零售、數(shù)字化信貸、銀行核心等特色解決方案，賦能銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量且全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

前瞻性頂層規(guī)劃推動(dòng)轉(zhuǎn)型落地

在探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，各家銀行無(wú)論是科技實(shí)力還是在轉(zhuǎn)型的具體需求上，都存在差異，正因?yàn)槿绱?，?shù)字化轉(zhuǎn)型不可能是一項(xiàng)千篇一律的工程。對(duì)于部分中小銀行來(lái)說(shuō)，按照大型銀行的經(jīng)驗(yàn)與模式進(jìn)行模仿與跟隨，并不能滿足自身的個(gè)性化需求。每一家機(jī)構(gòu)須根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要、技術(shù)實(shí)力、業(yè)務(wù)特色等，科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層規(guī)劃。

根據(jù)對(duì)《指導(dǎo)意見》的解讀，金融壹賬通在年初發(fā)布的一份《彎道超車—銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局之道》報(bào)告中指出，銀行機(jī)構(gòu)需要科學(xué)制定、實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確頂層設(shè)計(jì)，自上而下、條線協(xié)同推進(jìn)，同時(shí)注重對(duì)組織、流程的改造，解決實(shí)際問(wèn)題。

通過(guò)需求調(diào)研與挖掘，金融壹賬通認(rèn)為，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有三大需求，即找準(zhǔn)定位，明確方向，推動(dòng)落地。在快速變化的市場(chǎng)環(huán)境中，銀行需要快速找準(zhǔn)自我定位，厘清自身短板，根據(jù)資源稟賦確定今后的發(fā)展方向，并通過(guò)數(shù)字化手段有效推動(dòng)轉(zhuǎn)型方案落地。

金融壹賬通提供的一整套數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢解決方案，將賦能轉(zhuǎn)型過(guò)程分為診斷階段、規(guī)劃階段與實(shí)施階段，恰是對(duì)應(yīng)了以上三大需求。

在診斷與規(guī)劃方面，金融壹賬通會(huì)根據(jù)銀行當(dāng)前階段業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、科技能力、支撐體系等進(jìn)行全面的診斷評(píng)估，分析市場(chǎng)趨勢(shì)，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資源與挑戰(zhàn)，助力銀行更具前瞻性地開展業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃設(shè)計(jì)，與轉(zhuǎn)型的實(shí)施推動(dòng)；在實(shí)施方面，從客戶、業(yè)務(wù)、營(yíng)銷、銷售、渠道與管理等方面實(shí)現(xiàn)縱向深入與轉(zhuǎn)型落地，以陪伴式合作伙伴身份，助力合作銀行實(shí)現(xiàn)彎道超車。

基于平安的領(lǐng)先實(shí)踐，金融壹賬通為中小銀行提供他山之石，助力其快速找準(zhǔn)定位；同時(shí)，即懂金融又懂技術(shù)的多領(lǐng)域人才團(tuán)隊(duì)，為銀行把控頂層規(guī)劃的精準(zhǔn)度與可行性提供專業(yè)支持；不僅如此，金融壹賬通以“技術(shù)＋業(yè)務(wù)”解決方案，避免了業(yè)務(wù)方案與系統(tǒng)實(shí)施的割裂，做到經(jīng)驗(yàn)與科技支撐相結(jié)合，全程督導(dǎo)并重視轉(zhuǎn)型效果。

以上產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，有效推動(dòng)了多家銀行客戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。一家東部地區(qū)某頭部城商行在制定零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，選擇與金融壹賬通展開合作，制定了未來(lái)五年的零售發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)咨詢＋科技的合作建設(shè)，支撐了零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有效落地，在五年規(guī)劃落地的第一年，實(shí)現(xiàn)零售營(yíng)收提升100%，為全行建立了零售轉(zhuǎn)型的信心。

數(shù)字化零售為銀行業(yè)務(wù)打開場(chǎng)景生態(tài)

除了零售轉(zhuǎn)型咨詢，在數(shù)字化零售方面，金融壹賬通還打造了“系統(tǒng)+服務(wù)”數(shù)字化零售銀行整體解決方案，以更趨于務(wù)實(shí)的金融科技，融入場(chǎng)景，走進(jìn)業(yè)務(wù)，助力銀行打開場(chǎng)景生態(tài)。

近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)收入占比持續(xù)提升，零售業(yè)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)分散、盈利高、資本占用小等特點(diǎn)，已成為銀行當(dāng)前新的增長(zhǎng)點(diǎn)與發(fā)力點(diǎn)。為幫助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面推進(jìn)零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融壹賬通提供智能營(yíng)銷、智能運(yùn)營(yíng)以及綜合權(quán)益平臺(tái)、財(cái)富管理平臺(tái)等綜合解決方案，幫助銀行規(guī)劃前瞻性、可落地的零售業(yè)務(wù)發(fā)展藍(lán)圖。通過(guò)渠道綜合化、業(yè)務(wù)平臺(tái)化和服務(wù)精準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)的優(yōu)化升級(jí)，從而推動(dòng)零售金融的輕型化轉(zhuǎn)型，賦能銀行實(shí)現(xiàn)C端客戶全生命周期經(jīng)營(yíng)服務(wù)。

智能營(yíng)銷方面，金融壹賬通打造了智能營(yíng)銷一體化、智慧銀行家等明星產(chǎn)品。營(yíng)銷一體化通過(guò)流量+系統(tǒng)的智能解決方案，協(xié)助銀行精準(zhǔn)獲客、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能分配最優(yōu)銷售策略、全流程營(yíng)銷管控，最終實(shí)現(xiàn)拉新獲客、存量經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)目標(biāo)。智慧銀行家產(chǎn)品聚焦6類主要應(yīng)用場(chǎng)景，以精準(zhǔn)需求洞察和及時(shí)響應(yīng)提升客戶體驗(yàn)，以數(shù)字化銷售管理體系驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷隊(duì)伍產(chǎn)能提升。

智能運(yùn)營(yíng)方面，針對(duì)銀行獲客成本高、活客留客難、活動(dòng)數(shù)據(jù)零散以及再營(yíng)銷低效等痛點(diǎn)，金融壹賬通提供統(tǒng)一營(yíng)銷平臺(tái)，圍繞業(yè)務(wù)場(chǎng)景，結(jié)合多種營(yíng)銷模式，采用用戶分層精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)客群的精準(zhǔn)觸達(dá)，提高渠道用戶粘性。

智能權(quán)益服務(wù)方面，金融壹賬通以權(quán)益為抓手，基于多種典型場(chǎng)景，建立線上線下一體化的智能權(quán)益服務(wù)平臺(tái)，為銀行客群經(jīng)營(yíng)、渠道活躍及金融轉(zhuǎn)化賦能。通過(guò)多元場(chǎng)景的融合，權(quán)益平臺(tái)連接消費(fèi)和生活服務(wù)，增加權(quán)益獲取途徑，吸引有效用戶。

財(cái)富管理解決方案通過(guò)搭建引擎大腦及統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)1+N賦能的財(cái)富管理升級(jí)，通過(guò)“產(chǎn)品中臺(tái)”、“財(cái)富管理”及“隨身銀行”三大核心產(chǎn)品賦能財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)。

數(shù)字化信貸為數(shù)實(shí)融合提供多點(diǎn)鏈接

借助金融科技賦能，銀行業(yè)近年來(lái)主動(dòng)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率，體現(xiàn)在普惠金融領(lǐng)域，科技的加持提升了中小微企業(yè)融資的可獲得性與便利性，為數(shù)實(shí)融合提供了多點(diǎn)鏈接。

中小銀行由于面臨系統(tǒng)投入大、運(yùn)營(yíng)效率低、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重以及人才短缺等問(wèn)題，亟需外部協(xié)助，以共同推進(jìn)科技建設(shè)。金融壹賬通通過(guò)數(shù)字化信貸解決方案，助力中小銀行提升信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理能力與效率。

在涵蓋了營(yíng)銷、產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等多個(gè)層級(jí)的數(shù)字化信貸整體解決方案中，金融壹賬通以平臺(tái)化支撐銀行多樣化的業(yè)務(wù)需求，例如智能貸款服務(wù)平臺(tái)、對(duì)公業(yè)務(wù)智能服務(wù)平臺(tái)、全渠道數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)、智慧金融平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)等，從場(chǎng)景上輸出完整端到端的平臺(tái)化服務(wù)。

以銀行對(duì)公業(yè)務(wù)智能服務(wù)平臺(tái)為例，該平臺(tái)幫助銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷平臺(tái)化、產(chǎn)品場(chǎng)景化、風(fēng)控智能化、運(yùn)營(yíng)流程化、系統(tǒng)模塊化的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式，主要包含智能推薦與營(yíng)銷初篩、商機(jī)及營(yíng)銷管理、開戶/信貸盡調(diào)調(diào)查、信用分析、貸后預(yù)警及貸后管理、績(jī)效與經(jīng)分報(bào)表移動(dòng)端展示等多個(gè)系統(tǒng)模塊。平臺(tái)化與模塊化的設(shè)置，能夠?qū)崿F(xiàn)所有產(chǎn)品共用一個(gè)產(chǎn)品中臺(tái)，最大化滿足業(yè)務(wù)的個(gè)性化需求，且迅速實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品上線，在金融壹賬通的實(shí)踐案例中，通過(guò)模塊化操作，最快不到兩周的時(shí)間即可完成新產(chǎn)品的上線。

在企業(yè)風(fēng)控方面，金融壹賬通建立了標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)控產(chǎn)品庫(kù)，并傾力打造了針對(duì)數(shù)據(jù)解析的智能數(shù)據(jù)感知系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)人行征信報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告的智能識(shí)別，對(duì)銀行流水、ERP、發(fā)票等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行智能感知，并有效應(yīng)用在貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)篩、貸中風(fēng)險(xiǎn)審查和貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警全流程階段。面對(duì)疫情的特殊情況，該產(chǎn)品一經(jīng)推出，便在非接觸金融服務(wù)中大顯身手，成為銀行機(jī)構(gòu)的“戰(zhàn)疫”好幫手，也為實(shí)體企業(yè)獲得銀行更高效的金融服務(wù)提供了便利。

新一代核心助力銀行筑牢信息化地基

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是一項(xiàng)龐大的工程，在推進(jìn)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，技術(shù)被用以重塑業(yè)務(wù)模式，并服從和服務(wù)于業(yè)務(wù)。數(shù)字化零售與數(shù)字化信貸從業(yè)務(wù)需求的角度為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了戰(zhàn)術(shù)工具，但從滿足客戶個(gè)性化需求的角度來(lái)講，作為銀行信息化底座的核心系統(tǒng)，其完成升級(jí)迭代的進(jìn)程不僅不能落后于業(yè)務(wù)，還需要走在業(yè)務(wù)的前列，核心系統(tǒng)的升級(jí)成為未來(lái)銀行破局的關(guān)鍵。

銀行核心系統(tǒng)承載了行內(nèi)戰(zhàn)略部署、管理決策、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、金融交易等多項(xiàng)功能，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速推進(jìn)，不僅要滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)需要，還要對(duì)未來(lái)5到10年的業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐，這對(duì)銀行核心系統(tǒng)的系統(tǒng)模式、功能性、靈活性與開放性提出了要求。

從客戶服務(wù)、科技賦能和業(yè)態(tài)重塑出發(fā)，金融壹賬通全新推出的新一代銀行核心系統(tǒng)“壹個(gè)客戶的銀行（GAMMA CORE），助力銀行真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”開展金融服務(wù)，以及面向未來(lái)銀行轉(zhuǎn)型。

“壹個(gè)客戶的銀行”提供面向各類生態(tài)，平臺(tái)式的新一代全數(shù)字化銀行核心系統(tǒng)一站式解決方案，是國(guó)內(nèi)第一個(gè)面向BANK 4.0的下一代銀行全數(shù)字化核心，為銀行打造基于云的從PaaS層到SaaS層，涵蓋零售、對(duì)公、數(shù)字化管理經(jīng)驗(yàn)等全量銀行業(yè)務(wù)的端到端的系統(tǒng)服務(wù)。

在“以客戶為中心”的分布式架構(gòu)設(shè)計(jì)下，這一系統(tǒng)能夠做到協(xié)同服務(wù)一個(gè)客戶或一小群客戶，也能針對(duì)不同的客戶群體提供差異化的產(chǎn)品創(chuàng)新能力；另外，全解耦，全分布式的設(shè)計(jì)，可實(shí)現(xiàn)樂(lè)高式的產(chǎn)品組裝，實(shí)現(xiàn)了更低的擴(kuò)容成本，銀行可按照個(gè)性化需要來(lái)增加節(jié)點(diǎn)硬件，為未來(lái)5到10年的業(yè)務(wù)發(fā)展及系統(tǒng)升級(jí)解決后顧之憂。這一系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)目前已獲得落地驗(yàn)證，例如金融壹賬通旗下虛擬銀行——平安壹賬通銀行利用的就是自主建設(shè)的云原生的開放銀行架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)在6個(gè)月內(nèi)完成上線及秒級(jí)擴(kuò)容。

無(wú)論怎樣的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，最終的服務(wù)對(duì)象仍然是客戶，只有以客戶為中心，才能產(chǎn)生最大最持久的商業(yè)價(jià)值，正因?yàn)槿绱?，作為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)字化核心平臺(tái)的系統(tǒng)建設(shè)更需要具備前瞻性設(shè)計(jì)思維。金融壹賬通在核心系統(tǒng)方面擁有的“技術(shù)＋業(yè)務(wù)”專家能力、平安驗(yàn)證的經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)化的實(shí)施能力以及最高安全級(jí)別的資質(zhì)保障，將成為中小銀行實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化核心系統(tǒng)升級(jí)改造的不二選擇。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)下，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型更聚焦于解決實(shí)際問(wèn)題，因此，更趨于務(wù)實(shí)、更深入場(chǎng)景、更具業(yè)務(wù)感知度與認(rèn)可度的金融科技，才是真正面向需求及生產(chǎn)價(jià)值的金融科技，深諳于此的金融壹賬通，正用技術(shù)創(chuàng)新的匠心書寫著價(jià)值創(chuàng)造的初心。