2022年5月20日，哈銀消費金融正式成立五周年。

在中國金融業(yè)深化改革的道路上，哈銀消費金融堅持“科技為本，以信為帆”的理念，以金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級為重要任務，同時以多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)中“互聯(lián)網(wǎng)+金融科技”的雙重基因為特色，踐行普惠金融，激發(fā)國內(nèi)金融機構(gòu)市場活力。

近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的快速發(fā)展，普惠金融的覆蓋面得以前所未有的擴大，但在2022年，國內(nèi)仍有高達3億人的新市民群體金融需求有待進一步被滿足。

今年3月，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務工作的通知》，支持鼓勵銀行保險機構(gòu)提高新市民金融服務的可得性和便利性。新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。

新市民群體存在征信空白、收入狀況不穩(wěn)定、金融常識匱乏等問題，但這部分用戶在購物、裝修、教育、住房等方面同樣有著豐富的金融需求以及對美好生活的向往。2022年，哈銀消費金融積極響應監(jiān)管號召，致力于依靠產(chǎn)品創(chuàng)新切入最真實的消費場景，憑借不斷精進的科技、風控能力，持續(xù)讓更廣闊、更下沉的3億新市民用戶群體享受普惠金融帶來的紅利。

切實滿足新市民金融服務，不僅可以增強新市民的幸福感和認同感，還對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、推進新型城鎮(zhèn)化具有重要作用，同時也是推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進共同富裕的重要環(huán)節(jié)。

加強產(chǎn)品創(chuàng)新，深耕場景化金融

新市民在享受金融服務的過程中，主要存在信用等級難以有效識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等難題。經(jīng)過多年的線上化布局和數(shù)字化探索，哈銀消費金融公司運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段，有效識別“征信白戶”的風險，為滿足征信空白用戶的金融服務需求奠定了基礎(chǔ)。

為了更加切實地滿足新市民的金融需求，哈銀消費金融結(jié)合具體場景為用戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務，同時兼顧讓金融服務真正地觸達用戶，提升用戶獲取金融服務的便利性。

一方面，哈銀消費金融不斷加強自營產(chǎn)品創(chuàng)新，深耕場景化金融，積極搭建起包括線上、線下以及O2O在內(nèi)的全方位金融服務場景，將金融產(chǎn)品和服務嵌入用戶的日常生活消費中，持續(xù)強化普惠金融服務的深度。

目前，哈銀消費金融已覆蓋裝修、家電、3C等與用戶消費需求高頻共振的場景，在真實、細分的場景之下，精準滿足用戶的差異化消費需求，解決用戶最核心的痛點。

另一方面，除了通過打通線上、線下場景資源保障用戶需求外，在自營產(chǎn)品設計創(chuàng)新過程中，哈銀消費金融秉持用戶至上的原則，讓廣大用戶快速、便捷地享受到可靠的金融服務，最大限度地拓展普惠金融服務的廣度。

為了讓用戶接觸到優(yōu)質(zhì)的金融服務，哈銀消費金融多次進行自營產(chǎn)品升級重構(gòu)，不斷聚焦優(yōu)化線上借款功能這一核心需求，縮減用戶借款流程，并形成了涵蓋APP、微信公眾號、支付寶生活號、H5等多渠道的自營產(chǎn)品布局，實現(xiàn)各個渠道之間的互聯(lián)互通，不斷提高金融服務的可獲取性和便利性。

賦能新市民，積極履行社會責任

服務好新市民，提供金融服務只是第一步。由于新市民接觸正規(guī)金融服務的機會較少，金融知識相對薄弱，所以存在抵御金融風險能力不足等問題。

實際上，隨著國內(nèi)金融業(yè)的快速發(fā)展，當前很多消費者對金融產(chǎn)品的接受度提高，但同時金融詐騙的種類愈發(fā)多樣化，對消費者的財產(chǎn)安全造成極大威脅。因此，提升消費者金融素養(yǎng)，強化金融消費者教育同樣是做好新市民金融服務的關(guān)鍵所在。

在為用戶提供普惠金融服務的同時，哈銀消費金融也在堅持從服務源頭為用戶賦能，加強金融知識宣傳教育，提高識別與防范金融詐騙的能力，踐行社會責任，傳遞普惠金融的溫度。

哈銀消費金融已將保護消費者金融權(quán)益深入到整個業(yè)務流程中。在前期授信環(huán)節(jié)，哈銀消費金融運用數(shù)據(jù)分析等手段做好授信工作，避免出現(xiàn)“多頭借貸”、“過度授信”等情況；在貸中、貸后環(huán)節(jié)同樣做好智能化管理，及時提醒用戶按時還款，以維護個人征信。

同時，金融知識宣傳教育也是每一位哈銀消費金融員工的職責所在。在產(chǎn)品和服務的推介過程中，哈銀消費金融的工作人員會主動以通俗易懂的語言向用戶說明關(guān)鍵條款、交易條件、風險點等內(nèi)容，嚴禁誘導貸款，倡導用戶理性借貸；在日常工作中，哈銀消費金融定期面向員工開展金融消費者權(quán)益保護培訓，提升員工保護消費者權(quán)益和金融知識宣傳的能力。

另外，消費者金融素養(yǎng)的培養(yǎng)不可能一蹴而就，自2021年起，哈銀消費金融推出長期投入的知識培養(yǎng)計劃——“繁星計劃”，以細水長流的力量，點亮星星之光，幫助用戶由內(nèi)構(gòu)建起抵御風險的堅實屏障。

在哈銀消費金融的官方網(wǎng)站、APP、微信公眾號、抖音、微信視頻號、快手等多個渠道均有金融知識普及內(nèi)容，通過持續(xù)向用戶科普征信的重要性、逾期的危害、揭露金融騙局的真面目等，倡導理性消費、理性借貸的理念，潛移默化地提升消費者的金融素養(yǎng)和風險防范意識。

新市民是推動城市發(fā)展的重要存在，是城鎮(zhèn)化建設中整體規(guī)模、消費需求增長迅速的群體，同時也是實現(xiàn)共同富裕的重要環(huán)節(jié)。

哈銀消費金融表示，服務好新市民，為公司在更細分的客群的基礎(chǔ)上完善業(yè)務模式、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、拓展場景布局等提供了方向，哈銀消費金融將持續(xù)提升產(chǎn)品的普惠性、可得性和便利性，切實履行社會責任，助力新市民以及更廣大的用戶群體實現(xiàn)共同富裕，享受更美好的生活。