4月22日，河北銀行披露2021年度報告。報告顯示，2021年該行營收、凈利雙漲，且均保持較快增速，資產規(guī)模穩(wěn)步增長，資產質量穩(wěn)步提升。 2021年以來，河北銀行持續(xù)調整優(yōu)化業(yè)務結構，推動零售業(yè)務轉型，發(fā)展多元化的業(yè)務增長模式，同時積極履行金融責任，推動金融服務下沉，助力實體經濟發(fā)展。 凈利潤實現兩位數增速資產質量穩(wěn)中加固 2021年，河北銀行編制了2021至2025新的五年戰(zhàn)略規(guī)劃，從戰(zhàn)略愿景、發(fā)展目標、基本思路、總體框架上作出了頂層設計。通過狠抓戰(zhàn)略執(zhí)行落地，堅持打基礎、調結構、嚴管理、控風險、促增收，實現了良好開局。 業(yè)績報顯示，截至報告期末，河北銀行營收、凈利雙漲，2021年實現營業(yè)收入98.08億元，同比增長14.02%；實現凈利潤22.76億元，較上年增長21.65%。 河北銀行的營業(yè)收入以凈利息收入為主，2021年該項收入增長幅度較大，為營業(yè)收入的增長作出了主要貢獻。2021年河北銀行凈利息收入達到91.68億元，同比增長11.58%。 利息收入的增長得益于資產規(guī)模增長、資產負債結構調整等因素。業(yè)務規(guī)模方面，2021年河北銀行資產負債規(guī)模均擴大，且結構優(yōu)化，負債的穩(wěn)定性提高。具體來看，2021年河北銀行資產總額4416.03億元，較上年末增長11.60%，負債總額4060.91億元，較上年末增長11.67%。其中存、貸款本金余額達到了3069.77億元和2738.31億元，較上年末分別增長8.37%、11.76%。 盈利能力方面，2021年河北銀行凈資產收益率提高了0.53個百分點，達到了6.90%，資產盈利能力進一步提升。 在效益指標保持兩位數增速的同時，河北銀行不斷增強風險管控能力，資產質量持續(xù)優(yōu)化，風險抵補能力也不斷提升。 截至2021年末，河北銀行集團不良貸款率1.77%，下降0.21個百分點，該行不良貸款率1.92%，下降0.25個百分點，均實現“雙降”。年末集團撥備覆蓋率達到175.43%，較年初上升42.02個百分點，貸款撥備率為3.10%，較年初上升0.46個百分點。 “2021年，我行通過實施‘矩陣式’管理，調整風險管理組織架構，將風險管理團隊內嵌到各業(yè)務條線，實現了對各類風險的雙線管理、源頭管控，形成互相監(jiān)督、互相制約的矩陣式管理體系。同時，始終堅持把風險管理和合規(guī)內控作為業(yè)務發(fā)展的前提和底線。嚴格落實貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)風險管控，嚴控大額授信業(yè)務風險和小額業(yè)務集群性風險。并通過積極運用金融科技和大數據風控技術，不斷提高‘數智’風控水平?！焙颖便y行內部人士說。 調整業(yè)務優(yōu)化結構零售轉型驅動增長 2021年，河北銀行堅持“服務地方經濟、服務小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的基本市場定位，推進金融科技賦能和零售轉型，獲客能力進一步提升，零售業(yè)務的整體貢獻度進一步提高，形成了多元化的業(yè)務增長模式。 在業(yè)務結構層面，河北銀行組織實施“敏捷前臺、高效中臺、堅強后臺”的組織架構體系改革，設立了“個人金融、公司金融、小企業(yè)金融、政務金融、資金與資管、特殊資產經營”等經營利潤中心，專業(yè)化運營各項業(yè)務，提高業(yè)務服務能力。 同時，河北銀行以客戶為中心，構建了以產品專家、解決方案專家、交付專家組成的“鐵三角”聯合作戰(zhàn)團隊，推動基層一線從客戶經理單兵作戰(zhàn)轉變?yōu)閳F隊式、敏捷化的作戰(zhàn)形式，持續(xù)推動業(yè)務轉型和結構調整，形成了多元化的業(yè)務增長模式。 2021年業(yè)績報告數據顯示，零售業(yè)務在河北銀行業(yè)務增長中發(fā)揮著重要力量。以存貸款業(yè)務為例，存款方面，個人客戶是其定期存款、結構性存款的主要力量，在該項業(yè)務中占比分別達到74.62%、64.86%；貸款方面，個人貸款和墊款在發(fā)放貸款和墊款總額中占比達52.89%。 針對城鄉(xiāng)居民日益增長的存款、貸款、財富管理等多樣化、差異化金融需求，河北銀行確定了做“大”零售金融的戰(zhàn)略目標，以“線上產品、數字化經營”為引領，創(chuàng)新機制，傾斜資源，加快零售業(yè)務布局。 據統(tǒng)計，截至報告期末，河北銀行儲蓄存款、個人類貸款（含信用卡）余額穩(wěn)健增長，分別達到1526億元、1142億元，較年初增加182億元、231億元，規(guī)模占全行的比重均接近50%。個人基礎客戶數224.8萬戶，較年初增加23.2萬戶。產品創(chuàng)新能力不斷提升，渠道建設進一步加強，持續(xù)推動信用、抵押類貸款線上化，持續(xù)豐富迭代線上服務渠道，提升客戶體驗，手機銀行客戶數達到320萬戶，新零售轉型進程不斷加快。 當下，河北銀行還在全力組織實施數字化轉型，通過引進IT科技和數字化人才隊伍，加大科技投入，以線上產品創(chuàng)新為突破，全力推動經營模式向數字產品創(chuàng)新、數據驅動轉變。 融入地方主動作為助力實體經濟發(fā)展 聚焦全省經濟社會發(fā)展大局，適應經濟轉軌、產業(yè)轉型，提升核心能力，河北銀行持續(xù)推動金融服務下沉，支持鄉(xiāng)村發(fā)展，服務實體經濟。 2021年，河北銀行緊緊圍繞河北省“十四五”規(guī)劃和省委“3689”工作思路，針對省級十二大主導產業(yè)，加強行業(yè)、產業(yè)、政策研究，提升金融專業(yè)化水平，更好支持綠色產業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級。 截至2021年末，河北銀行向實體經濟貸款投放余額達1758億元，較年初增加253億元。為支持全省重大戰(zhàn)略、重點項目和戰(zhàn)略新興產業(yè)發(fā)展，河北銀行加強對應領域信貸投放，其中“三件大事”領域貸款余額216億元，省級重點項目貸款余額79.2億元，支持省內煤炭、電力等保供運行企業(yè)授信77.9億元，向信息智能、生物醫(yī)藥健康、高端裝備制造等戰(zhàn)略新興產業(yè)授信22.29億元。 在支持中小微企業(yè)成長方面，河北銀行也持續(xù)發(fā)力。年末普惠型小微企業(yè)貸款余額337.75億元，較年初增加37.1億元。服務普惠型小微企業(yè)戶數27318戶，較年初增加3058戶。 同時，河北銀行設立了鄉(xiāng)村振興部，深入對接各級農業(yè)農村主管部門，創(chuàng)新業(yè)務產品和服務模式。年末省內涉農貸款余額309億元，較年初增加44億元。 為支持生態(tài)環(huán)保，發(fā)展綠色信貸，河北銀行還研究制定了“發(fā)展綠色金融助力實現雙碳目標”實施方案，明確了十個方面、29項政策措施，加大綠色信貸投放，年末綠色貸款余額達77.29億元。 在疫情防控常態(tài)化背景下，河北銀行堅決落實“六穩(wěn)、六保”要求和各項減費讓利措施，支持企業(yè)復工復產。對受疫情影響暫時遇到困難的小微企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，給予延期還本付息政策支持。累計為2321戶小微企業(yè)變更還款計劃、緩交利息、展期、無還本續(xù)貸等，涉及貸款24.06億元。對個人開卡、轉賬手續(xù)費等實行“十全十免”優(yōu)惠，全年減費讓利331.84萬元。 目前，河北銀行還在持續(xù)推進組織架構、激勵機制、配套資源等方面的戰(zhàn)略改革，確保體制機制更加順暢，全力建設國內一流省級法人銀行，助力現代化經濟強省、美麗河北建設。
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