科技的發(fā)展對金融業(yè)具有重要變革作用。近年來,金融科技的飛速發(fā)展重構(gòu)金融業(yè),數(shù)字化成為金融機(jī)構(gòu)最主要的發(fā)展方向,而金融科技公司成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型最重要的推動力之一。新一輪技術(shù)革命使金融產(chǎn)品多樣化,金融科技創(chuàng)新推動了金融數(shù)字化不斷深化,金融生態(tài)、金融體系和金融市場迅速發(fā)展,大大提高了金融服務(wù)的效率。為降低成本、提質(zhì)增效,強(qiáng)化自身核心競爭力,各金融服務(wù)機(jī)構(gòu)近幾年都進(jìn)行了相關(guān)領(lǐng)域的實踐。

數(shù)禾科技作為一家創(chuàng)新性的金融科技公司,基于對信貸業(yè)務(wù)的深刻理解,前瞻性的布局信貸科技賽道,為金融機(jī)構(gòu)的變革賦能。數(shù)禾科技堅持以用戶為中心,積極將強(qiáng)大金融科技落地到各個服務(wù)環(huán)節(jié)與場景,滿足用戶的多元化需求,為消費(fèi)者帶來更安全、更優(yōu)質(zhì)的信貸服務(wù)。

消費(fèi)信貸新拐點(diǎn)探索數(shù)字化信貸新路

“回歸金融初心,提升服務(wù)水平”是金融科技的兩條主線,而“以人為本”則是貫穿這兩條主線的根本原則。

數(shù)字化的確是破解普惠金融難點(diǎn)的關(guān)鍵手段,但是科技應(yīng)用永遠(yuǎn)是第二步。第一步是理解小微客戶痛點(diǎn),將痛點(diǎn)變?yōu)樨灤┥舷掠?、客戶全周期的解決方案。

在過去,傳統(tǒng)信貸行業(yè)具有明顯的重渠道特性,一線員工數(shù)量龐大,這也是與客戶面對面營銷的必要配置。但近年來伴隨客戶行為習(xí)慣發(fā)生變化,部分人工崗位出現(xiàn)了被數(shù)字化服務(wù)替代的趨勢。數(shù)字化革新除了可以滿足標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的處理需求,由于人工智能技術(shù)的支撐,還可以更好地“理解”客戶,發(fā)掘潛在業(yè)務(wù),能夠進(jìn)一步加速相應(yīng)業(yè)務(wù)場景的輕型化變革。

以數(shù)禾科技為例,公司利用獨(dú)創(chuàng)的“數(shù)算器”技術(shù),根據(jù)用戶不同的信用評級,有針對性地為不同用戶推薦合適他們的信貸產(chǎn)品,精準(zhǔn)匹配需求,將用戶從海量盲目的產(chǎn)品選擇中解脫出來,享受個性化、定制化、智能化的金融服務(wù)。

從流程層面來看,數(shù)禾科技強(qiáng)調(diào)全流程多維度風(fēng)控體系。它將風(fēng)險管理前置到獲客環(huán)節(jié),智能分析用戶社會屬性、生活習(xí)慣、消費(fèi)行為等數(shù)據(jù),建立豐富的標(biāo)簽體系,對用戶進(jìn)行精準(zhǔn)的類型劃分和風(fēng)險評估,從而完成智能反欺詐和違約風(fēng)險識別,并給出匹配的信用定價。從而最大程度提升金融機(jī)構(gòu)的獲客精準(zhǔn)度和客戶質(zhì)量,有效降低金融機(jī)構(gòu)的不良率和獲客成本。同時,數(shù)禾科技的智能風(fēng)控系統(tǒng)對于不具備還款能力和意愿的用戶,在源頭就被排除在外,以避免用戶的過度消費(fèi)。若是符合標(biāo)準(zhǔn)的用戶,可以享受到及時放款服務(wù)。

值得一提的是,這套全流程智能風(fēng)控系統(tǒng)在去年新冠肺炎疫情中發(fā)揮了重要作用,在行業(yè)違約率明顯上漲的背景下,確保了數(shù)禾科技自身業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

以科技引領(lǐng)促創(chuàng)新動能持續(xù)優(yōu)化金融模式

金融科技創(chuàng)新進(jìn)程不斷加快,日益加劇的競爭正推動著整個金融服務(wù)行業(yè)快速迭代升級,但只有產(chǎn)生實際效果、增強(qiáng)消費(fèi)者獲得感的金融科技創(chuàng)新,才是真正有效的。消費(fèi)者體驗是檢驗金融科技的重要標(biāo)準(zhǔn),要依靠新技術(shù)改變整個業(yè)務(wù)模式,從而提升消費(fèi)者體驗。尤其是《數(shù)據(jù)保護(hù)法》和《個人信息保護(hù)法》對如何應(yīng)用個人數(shù)據(jù),包括數(shù)據(jù)脫敏去標(biāo)識化和機(jī)構(gòu)間分享等方面進(jìn)行了全面指導(dǎo)。

金融風(fēng)控尤其是數(shù)字化業(yè)務(wù)的風(fēng)控是基于數(shù)字的工作,所有風(fēng)險決策流與數(shù)據(jù)分不開。除了學(xué)習(xí)技術(shù),不同機(jī)構(gòu)之間可在保障數(shù)據(jù)不出域的情況下,實現(xiàn)聯(lián)合構(gòu)建和優(yōu)化模型。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也需對數(shù)字更安全地治理,比如數(shù)據(jù)的匿名化和數(shù)據(jù)權(quán)限的管理,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的整個風(fēng)控過程都需要提升隱私保護(hù)能力。

在數(shù)字化浪潮下,數(shù)禾科技將繼續(xù)深化數(shù)字化、智能化技術(shù)融合應(yīng)用,打造更多數(shù)字化“硬核”成果,為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)科技力量,讓金融“活水”浸潤實體經(jīng)濟(jì)。未來,數(shù)禾科技也會秉承社會責(zé)任與大行擔(dān)當(dāng),繼續(xù)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)數(shù)字化金融業(yè)務(wù),持續(xù)優(yōu)化金融模式,不斷加大綠色信貸供給,為金融發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。