日前，螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行公布最新數(shù)據(jù)：全國已有超過1000個(gè)涉農(nóng)縣區(qū)與其簽約合作，數(shù)量占全國縣域總數(shù)近一半。據(jù)分析，其合作縣區(qū)的數(shù)字貸款增速高出縣域平均增速的39%，而過去一年新增的客戶中，超過80%貸款農(nóng)戶從未獲得過銀行經(jīng)營性貸款。

　　擁抱科技銀行 縣域政府跑出加速度

　　一直以來，農(nóng)村金融難，難的是，金融機(jī)構(gòu)難以給農(nóng)民“精準(zhǔn)畫像”。在依賴銀行線下網(wǎng)點(diǎn)以及抵押物的傳統(tǒng)金融模式下，農(nóng)村信貸發(fā)展緩慢，而農(nóng)村的數(shù)字化發(fā)展，加之國家政策的支持，給了數(shù)字信貸成長的土壤和空間。

　　縣域政府與科技銀行合作，以數(shù)據(jù)為媒，把農(nóng)村的交易、物流、支付等信息形成信用資產(chǎn)，政府則將涉及農(nóng)戶可公開的數(shù)據(jù)資源，如農(nóng)村土地確權(quán)、種植情況、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等與科技銀行共享。運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，科技銀行為縣域農(nóng)戶建立專屬的數(shù)字化風(fēng)控模型，農(nóng)村用戶就此擁有了更精準(zhǔn)的數(shù)字畫像和更高的數(shù)字信貸額度。

　　據(jù)了解，作為一家將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上的科技銀行，網(wǎng)商銀行沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)為小微和三農(nóng)用戶提供數(shù)字金融服務(wù)。自2018年起，網(wǎng)商銀行探索與縣域政府合作，通過數(shù)字信貸提升縣域及農(nóng)村用戶的貸款可得率。

　　河南省內(nèi)鄉(xiāng)縣是全國第一個(gè)與網(wǎng)商銀行合作的數(shù)字普惠金融試點(diǎn)縣，3年以來，內(nèi)鄉(xiāng)縣累計(jì)有近20萬農(nóng)戶獲得金融授信，實(shí)際獲得數(shù)字貸款金額超過40億。

　　自內(nèi)鄉(xiāng)縣之后，全國1000多個(gè)涉農(nóng)縣區(qū)相繼與網(wǎng)商銀行合作，數(shù)量已占全國總數(shù)近一半。“過去三年，平均每個(gè)工作日都有1個(gè)區(qū)縣政府與網(wǎng)商銀行合作，可見各地政府的熱情，和對(duì)數(shù)字信貸的信心?！本W(wǎng)商銀行縣域金融負(fù)責(zé)人高翔介紹說，“與網(wǎng)商銀行合作的縣域，去年一年的數(shù)字貸款增速高出縣域平均增速的39%。”

　　農(nóng)民貸款可得率大幅提升

　　“以前我們農(nóng)民去銀行貸款，因?yàn)闆]有實(shí)物抵押，信用再好、流水再大，額度還是非常低，有的甚至都沒有貸款?！焙幽鲜?nèi)鄉(xiāng)縣櫻桃種植大戶汪清泉介紹說。

　　汪清泉大學(xué)畢業(yè)后在上海工作，幾年前，選擇回到內(nèi)鄉(xiāng)，靠著父母的啟動(dòng)資金開始創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)前三年沒有收成，還要一直往里投錢，施肥、除草、修建，處處都是開銷。

　　捉襟見肘之時(shí)，恰逢內(nèi)鄉(xiāng)縣與網(wǎng)商銀行試點(diǎn)合作，推廣數(shù)字普惠金融，汪清泉大膽嘗試，通過手機(jī)操作，十幾萬貸款幾分鐘就到賬了。而他也成為了第一批獲得縣域數(shù)字普惠金融的農(nóng)戶，“當(dāng)時(shí)工人發(fā)工資都沒有錢，就靠著這筆資金，解決了困難?！?汪清泉回憶道。

　　和汪清泉一樣，許多農(nóng)民都通過科技銀行獲得了人生中的第一筆數(shù)字貸款。網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)顯示，其服務(wù)的縣域小微企業(yè)和經(jīng)營性農(nóng)戶數(shù)量已超過2000萬?！?0%以上的用戶，之前從沒有獲得過銀行經(jīng)營性貸款。我們希望在未來，能讓農(nóng)村每一部手機(jī)成為一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步提高貸款可得率。”網(wǎng)商銀行行長助理彭博表示說。

　　助推鄉(xiāng)村振興：數(shù)字金融合作持續(xù)深入

　　不僅如此，各地政府也正積極通過數(shù)字金融，激勵(lì)優(yōu)秀農(nóng)民的發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。目前，包括安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、江西省團(tuán)委等多個(gè)政府單位正與網(wǎng)商銀行合作，為具有示范效應(yīng)的鄉(xiāng)村振興帶頭人，提供全年免息貸款和長期利率優(yōu)惠，助力其生產(chǎn)經(jīng)營。

　　彭博介紹道：“在當(dāng)前合作基礎(chǔ)上，我們也正積極推進(jìn)技術(shù)革新，讓更多農(nóng)戶獲得更有力的信貸支持。”

　　據(jù)悉，2019年，網(wǎng)商銀行開發(fā)了衛(wèi)星遙感信貸技術(shù)“大山雀”，通過衛(wèi)星識(shí)別農(nóng)作物及長勢，并與縣域政府的數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，運(yùn)用數(shù)字風(fēng)控模型預(yù)估產(chǎn)量和價(jià)值，從而為農(nóng)戶提供信貸額度與合理的還款周期?！按笊饺浮鄙逃靡荒甓?，已覆蓋全國28個(gè)省市自治區(qū)，并入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2021數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村新技術(shù)新產(chǎn)品新模式優(yōu)秀案例。