24日上午，由中國新聞網(wǎng)、中國社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所主辦，網(wǎng)商銀行協(xié)辦的《構(gòu)建數(shù)字普惠金融助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展論壇》在中國新聞社舉行。

　　會(huì)上，中國社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所發(fā)布的《中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)報(bào)告2021》(以下簡稱《報(bào)告》)，不僅系統(tǒng)反映了中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展的最新現(xiàn)狀，還提出了有關(guān)進(jìn)一步發(fā)展我國縣域數(shù)字普惠金融的對策和思路。

　　《報(bào)告》指出，我國在發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融方面處于世界領(lǐng)先水平，在推行建設(shè)普惠金融國家戰(zhàn)略方面更是引領(lǐng)全球。近年來，政府明確把發(fā)展普惠金融的重點(diǎn)定位在農(nóng)村，并且強(qiáng)調(diào)發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。政策推動(dòng)加上金融機(jī)構(gòu)的快速跟進(jìn)，農(nóng)村普惠金融體系初步形成，同時(shí)也加快了農(nóng)村普惠金融的數(shù)字化?？傊?，我國的縣域數(shù)字普惠金融的發(fā)展是我國農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展和數(shù)字化技術(shù)快速普及雙輪驅(qū)動(dòng)并相互結(jié)合的結(jié)果。

　　不過《報(bào)告》也提到，我國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展程度總體上仍然較低，且存在各種障礙。在數(shù)字支付、數(shù)字授信、數(shù)字貸款、數(shù)字理財(cái)和數(shù)字保險(xiǎn)方面，發(fā)展空間還很巨大。

　　《報(bào)告》顯示，近年來我國縣域數(shù)字普惠金融總體發(fā)展水平快速提升，但區(qū)域間縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展存在不平衡問題。其中，東部地區(qū)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平最高，中部地區(qū)次之，西部地區(qū)和東北地區(qū)發(fā)展水平較為滯后。

　　但從發(fā)展趨勢來看，中部地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平呈現(xiàn)趕超趨勢，與東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距正明顯縮小。與此同時(shí)，各省之間縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展水平也存在梯度差異。以縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)中位數(shù)得分來衡量，作為第一梯度省區(qū)的浙江省得分是第六梯度省區(qū)西藏得分的3.25倍。但相較于2019年，第四、第五梯隊(duì)的省份明顯減少，許多省份都實(shí)現(xiàn)了梯度的躍升。

　　根據(jù)《報(bào)告》，近四年內(nèi)，在數(shù)字支付、數(shù)字授信、數(shù)字貸款、數(shù)字理財(cái)、數(shù)字保險(xiǎn)等五類縣域數(shù)字普惠金融服務(wù)中，數(shù)字授信和數(shù)字貸款作為基礎(chǔ)的金融服務(wù)類型，發(fā)展較快，增長最為顯著。而且繼數(shù)字支付普及后，數(shù)字授信和數(shù)字貸款授信已經(jīng)成為發(fā)展縣域數(shù)字普惠金融的重點(diǎn)領(lǐng)域。與此同時(shí)，2020年縣域數(shù)字理財(cái)也得到快速發(fā)展，這也使得越來越多的縣域居民的理財(cái)需求得到了滿足。而相對于數(shù)字信貸，數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)的發(fā)展則較為滯后，無論是服務(wù)廣度還是服務(wù)深度，均存在巨大的提升空間。

　　在資金方面，《報(bào)告》認(rèn)為，對于一些經(jīng)濟(jì)相對落后的地區(qū)，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款投放力度不足問題依然存在，甚至有一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)偏離了支農(nóng)支小和服務(wù)當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。科技銀行或金融科技平臺(tái)公司通過與其他銀行合作，對縣域聯(lián)合發(fā)放數(shù)字貸款，能夠促進(jìn)資金回流縣域，有效支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　而在數(shù)據(jù)采集和使用方面，《報(bào)告》指出，科技銀行或金融科技平臺(tái)公司與地方政府合作，建立大數(shù)據(jù)中心，有助于農(nóng)村地區(qū)部分政務(wù)和民生數(shù)據(jù)的歸集和利用，擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，促進(jìn)對客戶的精準(zhǔn)數(shù)字畫像、數(shù)字信用評級和數(shù)字授信，最終有利于擴(kuò)大對縣域內(nèi)客戶的數(shù)字信貸。

　　此外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與地方政府合作建設(shè)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)中心或者農(nóng)產(chǎn)品交易管理系統(tǒng)，有助于沉淀相關(guān)數(shù)據(jù)和提煉農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)，從而有利于改善對農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的數(shù)字普惠金融服務(wù)。例如，建設(shè)銀行總行與黑龍江農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作建設(shè)農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，郵儲(chǔ)銀行白沙支行與當(dāng)?shù)卣鶎傧鹉z中心合作建設(shè)橡膠交易管理系統(tǒng)，都起到了這種作用。

　　《報(bào)告》課題組通過比較五個(gè)典型縣的縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展調(diào)研結(jié)果，結(jié)合全國總體情況，分析總結(jié)：我國縣域數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，進(jìn)入群雄逐鹿時(shí)代;各地區(qū)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施差異較大，地區(qū)間數(shù)字普惠金融發(fā)展水平存在一定差距;數(shù)字金融生態(tài)仍不完善，數(shù)據(jù)共享紅利無法釋放;縣域數(shù)字金融服務(wù)風(fēng)控成本仍然居高不下;縣域數(shù)字普惠金融服務(wù)對象的數(shù)字金融素養(yǎng)出現(xiàn)地區(qū)間差異。

　　針對我國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展過程中存在的不足，《報(bào)告》中也提出了一些對策。例如，改善數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施，縮小地區(qū)和城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”，而其中最緊要的則是通訊基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字金融服務(wù)點(diǎn)、城鄉(xiāng)個(gè)人與企業(yè)征信體系，以及信用評級和授信系統(tǒng)的建設(shè)。與此同時(shí)，不僅需要繼續(xù)加強(qiáng)國家數(shù)字普惠金融發(fā)展頂層設(shè)計(jì)和立法，完善法規(guī)政策支持框架，還要發(fā)展完善縣域數(shù)字普惠金融體系。

　　此外，《報(bào)告》指出，進(jìn)一步提升縣域人口數(shù)字普惠金融總體素養(yǎng)也是當(dāng)前急需解決的問題。當(dāng)前雖然各類金融機(jī)構(gòu)都在開展金融教育活動(dòng)，但內(nèi)容主要集中于反詐騙、反洗錢、特定產(chǎn)品推廣等，內(nèi)容相對單一，且效果不佳。特別是涉農(nóng)經(jīng)營主體的金融素養(yǎng)普遍較差，提升較慢。未來應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)縣域數(shù)字普惠金融教育，從使用互聯(lián)網(wǎng)到認(rèn)識(shí)金融服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)、培養(yǎng)履約意識(shí)，再到了解數(shù)字金融產(chǎn)品，針對各類數(shù)字金融需求群體結(jié)合具體的應(yīng)用場景提供多層次多內(nèi)容的數(shù)字金融教育。